家庭的愛與擔憂：財務規劃中的情感之旅
個案背景、財務問題陳述
珍姐（暱稱）家管62歲，丈夫（暱稱鴻哥）65歲（退休），兒子35歲（有自己的小吃事業），女兒34歲（咖啡事業）
女主珍姐，在2023年因父親過世，繼承了為數不少的現金資產，珍姐將所有因家庭生活上產生的債務全數還清。心中的重擔及壓力，得到極大的喘息及釋放～～
雖然還完所有負債，尚有剩餘的現金資產約1900萬，但依據過往生活經驗，珍姐家庭財務決策及管理模式，他不知道該如何適當安排自己的資源，很擔心錢會慢慢消失，再次陷入債務的循環，在女兒陪伴下，找上了我們，開啟了一場財務管理感性與理性的諮詢面談。
在問診過程中，珍姐對家人的愛及憐憫的心，一覽無遺。
訪談過程中，珍姐數次掉下眼淚，那是辛苦及承擔家庭責任，為愛犧牲、奉獻，為顧全大局隱忍的淚水，珍姐自小在原生家庭得到很好的照料，未曾吃苦，有很好的生活品質，所以，以相同的心，珍姐也捨不得孩子吃苦，所以再辛苦，家裡只要在金錢上面遇見困頓，他都願意付出跟承擔。以至於承當過於他所能承當的重擔了，而家人並不知道，珍姐已開始承擔負債，在我眼前的珍姐，如同看見一位小女孩，將內心的難過跟委屈，因傾聽跟同理，一一訴說，眼睛泛著淚光，講述著他的心情，這樣嬌小的女孩進入婚姻至此，背負了一個家庭的重擔，若不是因為愛，怎麼支撐？
而陪伴珍姐來面談的女兒，也終於理解母親的難處跟委屈，母親為求和睦圓融，承擔許多壓力跟責任，女兒貼心的安慰並跟母親珍姐說：我們其實是有能力承擔，也願意承擔的，很多費用媽媽是不用付出的。
跟珍姐對話當中，一個財務目標的設定，也讓我很感動。
女兒求學時期到美國讀書，不是大家以為的富養，而是必須自己籌學費、半工半讀、自力更生，有時因工作要運送物品，常常在暑熱的天氣，行駛沒有冷氣吹的車子，女兒很貼心，沒有跟家人抱怨過，而母親珍姐知道後，很是心疼女兒，縱使沒錢，都暗暗的下定決心，想要為孩子買上一台好車餽贈女兒。
在問診過程中，聽見許多這個家庭的故事跟內在想裡的話語，很多的愛跟情感抒發在裡面。
檢視財務體質及現況，現在的珍姐已退休，勞保一次領、沒有工作收入，老公1.8萬/月的勞保年金自給自足，珍姐靠著44萬/年的被動式收入，來支應家裡所有開銷。
疫情期間，兒子開店及移動店面的所有經費及疫情期間的營業虧損，珍姐都會使用自己的有限資源，去填補兒子辛苦經營店家的薪水及虧損，這也是過往負債的來源之一。
而在談論計畫夢想及設定客戶所重視的財務目標及夢想生活藍圖當中~有1000多萬的資源，會使用在好客老公的招待所夢想、買一台好車給女兒、兒子多生一個寶寶後，必須裝潢改善的空間環境、還有全家一起出國旅行的旅費，最後還有珍姐自己的退休生活~~
財務檢視後，每年的現金流量，呈現是負數，且高達200多萬，若沒有調整財務體質，繼承再多資產，都無法讓財務是往好的方向走。在珍姐70歲不到，所有的可用的生息資產將用罄，就將賣房、賣車了。
整理財務中，客戶年度最大的開銷，有高達70多萬的保費(一家四口低保障、高保費的健康險)，及基本生活日常開銷93萬/年(一家四口的費用)
從心體驗、讓個案對象盼到曙光的來臨
這個案子，我們校正了客戶的財務體質，重新評估風險規劃的需求、調整不適當的保險規劃，下修整體保費，並為女主立下健康的財務界線，該歸還給孩子的責任，不再背起來。
旅遊的經費，孩子的部分也各自承擔，因此旅費也下修了50%的費用，要珍姐開始學習愛自己，而珍姐的孩子也超棒，樂於承擔各自的責任，好客的父親，想在一樓工廠設置招待所，原本閒置的工廠空間大約有200-300坪大，我們請珍姐需積極規劃工廠空間，分租出去，並整合原本投入夢想招待所的金錢資源，要一起整併來規劃工廠，不單單把一筆財務資源放在招待所，而是在預算內去完成兩件事。
原本跟鴻哥不熟悉，我刻意安排了一頓早餐，邀請鴻哥跟珍姐一起吃飯，過程用心傾聽及讚美鴻哥的做事態度及豐功偉業，我們很快就熟悉了，適時地跟鴻哥提出：家裡的財務資源是有危機的，我們找一個適當的時間來商討如何往好的方向去。
也很謝謝珍姐女兒的配合，肩負溝通的橋樑，充分發揮女兒因被父親疼愛、說話對父親的影響力。
父親鴻哥，願意重新思考，放慢夢想實現的腳步、工廠招租的空間規劃，一起評估預算編列，善用每筆資源，讓金錢效能跟質量可以最大化。這件個案，全家人一起通力合作的過程，是我們執案過程最豐盛的禮物，客戶不但安心、放下心中的大石，不但能實現夢想，也能安心退休。
感謝乃云顧問邀請我一起合作，參與這件個案的首次面談及共同執案，有很多的感動在裡面。
也非常感謝政修顧問，投資管理的用心及負責任的態度，讓我們可以專心打理好客戶的財務體質，在執行、 陪伴、輔導的過程，更加輕省及有效能
我們有相同的理念，一起解決客戶的難題及所關心的議題、一起完成客戶一生夢想的藍圖～
#團隊一起協助客戶矯正財務體質，一起為客戶圓夢~
#三股合成的繩子不容易斷裂，團隊更加的有能量跟力道一起開心的前進～
我們享受我們的工作，我們齊心為客戶成就不凡的夢想及使命
客戶感受、回饋及顧問心得
每件個案中，我最享受的是跟客戶在財務問診的過程細節；特別是在客戶述說著人生的夢想，藍圖目標的 的架構及設定，在深入訪談中，釐清客戶的價值觀、了解客戶的過去、現在及未來，帶領客戶看見自身的 盲點、重新整理生命次序，為客戶量身訂製一生當中，客戶所真正重視及想完成的人生夢想財務藍圖。
樂見客戶因為財務打理的有秩有序，帶給他們的家庭關係更加的圓融、踏實、有安心、有盼望的人生，特感意義及價值。
客戶同意真名分享的個案，#但仍習慣隱匿客戶真實姓名及身分，感謝客戶的回饋，認同及支持，看見財務規劃的價值及重要性，也同時推薦了兒子、女兒及大嫂預備進入財務規劃。 #深深感受到，當客戶願意面對自己 #檢視過去 #面對未來 宇宙中所有的資源跟力量都會來成就。
有時案件是跟顧問一起合作，我們有各自的天賦才幹，團隊討論製作報告書當中，共同釐清客戶的想法及資源。要解決客戶財務上，甚至金錢關係上所造成的家庭問題，在討論中，常激盪出許多特別獨特的觀點跟策略，👉總是那樣讓我興奮，會有不同的突破口，來解決客戶財務上的難題～
這些讓我在執案過程中，超級享受。
看見客戶安心，鬆了一口氣、充滿感謝，甚至幫我們轉介客戶，這樣的價值跟使命感，讓我以身為財務顧問為榮耀，感謝每位在這裡的夥伴及願意相信的客戶。感謝神
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