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不是來買保險,是來找『財務規劃』服務

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個案背景及財務問題陳述

Ami在充滿愛的環境中成長,父母幾番的創業過程中,感受到父母時常為了錢奔跑,十分辛苦,所以從事教職工作,期待透過穩定的收入, 有能力可以完成買房以及有足夠的退休金。

Ami畢業後工作6年,雖然收入穩定成長,然而支出沒有系統的管理,也找不到有效的改善方式,所以在資產的累積上不如預期, 一年過一年,覺得買房退休目標遙不可及,因此想透過『財務顧問』來改善財務體質,並且『量化財務目標』,知道要如何達成,讓生活穩定可以逐夢踏實。

規劃建議

  1. 緊急預備金:

    經與顧問討論後,建議帳戶金額維持三個月左右生活管銷,提撥不進行任何的投資以因應緊急需要。

  2. 收支管理:

    建立專款專用的方式管理銀行帳戶,確保財務目標的資金可以先存下來。

  3. 風險管理:

    提撥資金,補足風險保障缺口,將每一分保費都花在刀口上,買到合適 的保險商品,省下保費再投資於未來的財務目標。

  4. 投資管理:

    短期財務目標建議以儲蓄策略因應,中長期財務目標建議以「投資策略」進行, 追求『穩定報酬』達成財務目標。

  5. 財務目標規劃:

    • 原先預計6年後買房,58歲退休,在現有的財務能力下,經過整體的財務測算後,購屋計畫達成率為74%,退休計畫達成率為83%。
    • 財務顧問建議10年後再購屋,63歲在退休,則財務目標達成率為100%。

客戶的感受 回饋及顧問心得

Ami在諮詢前對於未來未知而有些壓力,在諮詢過程財務顧問協助抽絲剝繭,逐步釐清自己的未來,看到報告書對於未來有盼望,覺得有能力可以達成買房退休的目標,走過這段懷疑到認同的過程,非常有成就感,同時也推薦身邊的親人來諮詢財務規劃。

這個案讓忠城看見公勝培訓出來的財務顧問,是有能力解決客戶的財務擔憂,當客戶指名要找財務顧問時,也代表在現在資訊爆炸、資訊混亂的時代,『收費的財務顧問』秉持中立、客觀的建議能讓客戶更安心。

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林忠城 執行顧問

期望透過「財務規劃」,協助客戶築夢踏實!

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